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BforBank

BforBank

BforBank a l’avantage d’être une banque 100 % en ligne. Elle met toutefois en avant la force du groupe Crédit Agricole, ce qui lui permet de proposer des prix à la fois attractifs et transparents. Les clients pourront sélectionner plusieurs solutions d’épargne tout en bénéficiant d’un cadre sécurité.

BforBank est considérée comme la spécialiste de l’épargne et elle met à la disposition des clients plusieurs services comme une gamme de livrets, une assurance-vie, une offre de Bourse et une autre dédiée aux fonds. Depuis peu, elle propose également un compte-bancaire.

Les clients disposent d’une offre « tout-en-un » puisqu’ils sont épaulés dans leurs démarches grâce à des informations pertinentes, des outils pour optimiser leur décision… Des experts sont également présents pour répondre à leur demande. BforBank a misé sur l’accessibilité en proposant une application disponible sur Google Play et l’App Store. Le site est accessible depuis un ordinateur, une tablette et il existe même une version mobile.

BforBank a pu voir le jour grâce à la force du groupe Crédit Agricole qui référence près de 160 000 collaborateurs répartis dans 20 pays.

Le livret d’épargne de BforBank

Près de 54 millions de clients du Crédit Agricole répartis dans le monde lui ont permis d’être le leader de la banque de proximité sur le sol français. Elle a également conquis les consommateurs à l’aide d’un livret d’épargne qui bénéficie actuellement d’un taux attractif de 3% pendant 3 mois jusqu’à 75 000€ pour l’ouverture d’un 1er livret*. Toutefois, le taux d’intérêt standard appliqué par BforBank est de 0,85 % (annuel brut). Il est susceptible d’être révisé à tout moment par l’établissement bancaire. Les intérêts sont calculés par quinzaine et chaque année, ils sont versés sur le livret le 31 décembre.

Ce livret est avantageux, car la banque en ligne ne facture aucun frais concernant :

  • L’ouverture
  • La gestion du livret (versements, retraits…)
  • La clôture

Les personnes qui souhaitent ouvrir un livret d’épargne doivent remplir quelques exigences puisqu’il faut être une personne majeure et posséder une résidence fiscale en France. De plus, il est impératif de détenir un compte de dépôt dans une banque installée sur le sol français. Il n’y a toutefois aucune restriction concernant le nombre de livrets puisqu’un seul client peut en ouvrir plusieurs. Par contre, l’offre de bienvenue proposée par BforBank sera valable uniquement pour la première ouverture. En ce qui concerne les caractéristiques, le livret d’épargne a un plafond de 4 millions d’euros et le solde minimum est fixé à 100 euros.

Le client pourra alimenter le compte par un chèque et un virement et ils devront être issus d’une banque ouverte à son nom.

Banque Note Assurance vie Epargne Accès à l’offre
BforBank
3.5 Stars
3.10% (Euro Dolcea Vie)
3,82% (Euro Allocation Long Terme)
Livret 0,85% Informations

Un contrat d’assurance-vie

BforBank Vie est accessible à partir de 2000 euros et le client a l’occasion d’effectuer des versements libres de 100 euros ou réguliers dès 50 euros. Pour gérer au mieux le capital, la banque en ligne dispose de deux options. Ces dernières permettent de capitaliser en fonction de la croissance des marchés financiers. Les clients pourront combiner ces deux systèmes pour maitriser au mieux l’évolution de l’assurance-vie avec :

  • Le « Stop Win » qui sécurise les plus-values en cas de hausse des marchés
  • Le « Stop Loss » qui limite les moins-values lorsque le marché est à la baisse

Un mandat d’auto-gestion est aussi possible à partir de 20 000€.

Une garantie complémentaire « Capital-décès » peut être souscrite à l’adhésion. Le client doit avoir plus de 75 ans et elle garantie que ce capital ne sera pas inférieur à la somme des versements. Enfin, la somme est constamment disponible puisqu’il est possible d’effectuer des rachats de 100 euros minimum sans pénalité et sans frais.

Le contrat assurance-vie peut être dynamisé avec le « Fonds Euro Dolcea Vie ». Il permet de valoriser le capital. Généralement, le taux de rendement se situait à 3,10% pour l’année 2014. En parallèle, les clients ont le « Fonds Euro Allocation Long Terme » où l’allocation évolue avec le marché et elle est sécurisée grâce à l’immobilier. En ce qui concerne le taux de rendement, il se situe à 3,82%.

Accéder aux marchés boursiers

BforBank possède une offre de courtage. Les tarifs sont compétitifs puisque les droits de garde, l’abonnement, les frais de courtage et les droits d’entrée sont gratuits. Les clients obtiennent également un accès aux ordres et au portefeuille depuis leur Smartphone via l’application BforBank. Un large choix d’instruments est mis en avant comme les obligations, les actions…

Des conseillers sont présents pour accompagner les investisseurs 6j/7 et les informations sont transmises en temps réel. Les clients pourront ainsi choisir plusieurs supports :

  • Le Compte-Titres pour diversifier l’épargne
  • Le Plan d’Épargne en Action avec une fiscalité avantageuse
  • Le Plan d’Épargne en Actions PME est dédié à l’investissement

Plusieurs outils sont donc disponibles pour gérer au mieux les placements :

  • Live Market propose le cours en temps réel
  • Live Charts diffuse une analyse en graphique
  • Trading Central analyse l’historique des cours
  • Kepler Cheuvreux offre une analyse fondamentale des valeurs
  • Factset met en avant des recommandations d’achat ou de vente
  • Morning Ideas propose une synthèse de toutes les informations
Banque Note Assurance vie Epargne Accès à l’offre
BforBank
3.5 Stars
3.10% (Euro Dolcea Vie)
3,82% (Euro Allocation Long Terme)
Livret 0,85% Informations

Les fonds de BforBank

Que ce soient sur les marchés français ou étrangers, les clients bénéficient d’une sélection de 50 fonds. Ces derniers ont l’avantage de répondre à des critères précis et ils ont été sélectionnés en partenariat avec Amundi qui est un expert dans le domaine de la multigestion. La tarification est transparente puisque l’abonnement, les droits de garde et les droits d’entrée sur 2000 OPCVM sont gratuits. Pour construire son portefeuille, le client sera également accompagné par BforBank qui propose des idées d’investissements en fonction des profils (prudent, équilibre, dynamique, offensif, PEA équilibre et PEA offensif).

*Offre valable jusqu’au 28 mai

Le compte bancaire BforBank

La banque a choisi d’élargir son catalogue de produits, en proposant récemment une nouvelle offre, le compte bancaire. Et les avantages ne se font pas rares. Pour toute première ouverture d’un compte, la carte bancaire Visa Premier est offerte aux nouveaux adhérents, et la carte de prestige Visa Infinite, exclusive à tout client BforBank ayant au moins un an d’ancienneté, est proposée pour 200€/an.

Avec ces deux cartes, les clients bénéficient de quelques caractéristiques plutôt intéressantes :

  • La Carte Visa Premier : de garanties et d’assurances même à l’étranger, d’avoir le choix entre le débit immédiat ou différé, de pouvoir fixer soi-même les alertes des différentes transactions en ayant aussi le choix du support sur lequel on souhaite les recevoir, etc. Cependant, cette carte bancaire reste gratuite à condition d’effectuer au moins 3 opérations de paiement par trimestre, et justifier d’un revenu mensuel net de minimum 1800€ et d’une épargne de 6000€ pour un compte individuel.
  • La Carte Visa Infinite : d’un concierge disponible 24h/24 et 7j/7, de profiter des privilèges du Club Visa Infinite, de garanties valables même à l’étranger… Mais aussi l’accès à des plafonds et retraits élevés. Pour en faire l’acquisition, il faut justifier d’un revenu minimum net mensuel de 4000€ et d’un encours minimum de 40 000€ pour un compte individuel.

Ils ont aussi la possibilité de personnaliser entièrement leur carte en ligne, en modifiant les plafonds de retrait et de paiement, en demandant un retrait pouvant s’élever jusqu’à 3000€, et en choisissant d’activer ou non le paiement sans contact.

Le compte bancaire BforBank met aussi à disposition des clients le pilotage et la maîtrise totale de leurs dépenses, en leur permettant de réaliser des opérations à tout moment, même depuis leur espace client, et d’avoir accès à une analyse automatique de celles-ci. Une sécurité sans faille pour toutes les transactions avec un code par SMS, des alertes pour des demandes ou des opérations sensibles…), et la possibilité de souscrire à des assurances complémentaires.

  • B Security pour 2€/mois : en cas de vol de l’un des moyens de paiement, d’usurpation d’identité, de perte… Cette assurance couvre et prend en charge le client.
  • N E-Shopping pour 1€/mois : lors d’achats sur internet réglés avec la carte bancaire, cette assurance couvre le client si la livraison n’a pas lieu ou qu’elle n’est pas conforme.

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